La Línea de Cobertura para Vivienda Protegida facilitará a 100.000 familias la compra de una vivienda

16-07-2009 Moncloa

El Gobierno ofrece una cobertura del 50% del importe de las nuevas hipotecas para vivienda protegida lo que asegura una cartera de préstamos cuy a cuantía máxima total s erá de 12.000 millones de euros

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha firmado hoy con el presidente del Instituto de Crédito Oficial, Aurelio Martínez, el Convenio de Colaboración para la puesta en marcha de la Línea de Cobertura para Vivienda Protegida. A través de esta línea, el Gobierno ofrece una cobertura de hasta el 50% de los nuevos préstamos para viviendas protegidas, provenientes tanto del nuevo Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012, como del stock de viviendas sin vender procedentes de planes anteriores o de la conversión de viviendas libres en protegidas. Asimismo, tiene como objetivo incentivar la concesión de nuevos créditos por parte de las entidades de crédito y financiar la ejecución del PEVR.

La ministra de Vivienda ha calificado esta línea como “importante, novedosa y oportuna: importante porque va a facilitar el crédito para la compra de vivienda protegida a 100.000 familias españolas. Novedosa, porque nunca hasta ahora, en el contexto de un Plan Estatal de Vivienda, un Ministerio había ofrecido su presupuesto para compartir el riesgo de una hipoteca. Y oportuna, porque en estos momentos la restricción del crédito es el principal problema para acceder a una vivienda protegida”. “Esta medida -ha añadido-, ofrece 100.000 oportunidades a las familias españolas para acceder a esa vivienda que demandan para desarrollar su proyecto de vida”.

El presidente del ICO destacó que esta línea actúa positivamente en varios sentidos: “En primer lugar facilita a las familias el acceso a viviendas protegidas, en segundo lugar incentiva a los bancos y cajas a que den más créditos ofreciéndoles una cobertura financiera y en tercer lugar contribuye a dinamizar el mercado inmobiliario no sólo con las construcción de nuevas viviendas, sino también dando la posibilidad de dar salida al stock existente”. Asimismo Aurelio Martínez ha recordado el importante esfuerzo que desde el Instituto se está haciendo para la promoción y el desarrollo de la vivienda protegida y el alquiler, con la puesta en marcha de diferentes líneas.

Operativa de la línea

El Ministerio de Vivienda, a través del ICO, ofrece una cobertura del 50% del principal del préstamo hipotecario concedido a particulares para la adquisición de una vivienda protegida, incluida la subrogación del primer comprador de vivienda terminada en el crédito promotor. El importe máximo de la línea será de 6.000 millones de euros con lo que se asegura una cartera de préstamos cuya cuantía máxima total será de 12.000 millones de euros.

Las entidades de crédito deberán tener la consideración de entidades colaboradoras del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 para poder adherirse a la Línea de Cobertura y firmarán con el ICO los correspondientes Contratos que regularán las condiciones que deben reunir los préstamos hipotecarios, así como los requisitos para la solicitud de la cobertura financiera.

La duración de la cobertura será temporal y distinta en función del volumen de nuevas hipotecas de vivienda protegida:

•6 años para aquellas entidades que incrementen su cartera de nuevos préstamos convenidos del PEVR en, al menos, un 10% con un mínimo de 5 millones de euros.

•4 años para el resto de entidades.

Será asimismo variable en función del grado de compromiso de las entidades de crédito con la financiación de compra de vivienda protegida.

•El límite de cobertura será del 2% de la cartera total financiada por cada entidad de crédito, a través de esta Línea.

•El límite se ampliará al 3% de la cartera financiada a través de esta línea para las entidades colaboradoras preferentes

El Ministerio calificará “Entidad colaboradora preferente” aquella que haya concedido préstamos para adquisición de viviendas protegidas por importe superior a 75 millones de euros al año o haber incrementado su volumen de cartera en cuantía superior a 20 millones de euros respecto al ejercicio anterior.

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Estadística de Hipotecas (Base 2003) Marzo 2008. Datos provisionales

28-05-2008 ine

El importe medio de las hipotecas constituidas en marzo aumenta un 1,5% en tasa interanual y alcanza los 164.637 euros. El número de hipotecas que cambian sus condiciones crece un 1,6% y las cancelaciones registrales descienden un 33,8%

Durante el mes de marzo el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 164.637 euros, un 1,5% más que en el mismo mes de 2007 y un 2,8% inferior al registrado en febrero de 2008. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 141.725 euros, un 3,8% menos que en el mismo mes de 2007 y un 4,9% inferior al registrado en febrero de 2008.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas se aproxima a 16.575 millones de euros en marzo, lo que supone una bajada interanual del 36,7%. En viviendas, el capital prestado supera los 9.975 millones de euros, un 41,9% menos que en marzo de 2007.

Hipotecas por entidad

Las Cajas de Ahorro son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante marzo (el 56,6% del total), seguidas de los Bancos (33,5%) y Otras entidades financieras (9,9%). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 51,6% del total, los Bancos el 40,1% y Otras entidades financieras el 8,4%.

Tipo de interés de las hipotecas

El tipo de interés medio en marzo de 2008 es del 5,08%, lo que comporta un crecimiento del 12,2% en tasa interanual y un descenso del 0,4% respecto a febrero de 2008.

Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 5,01% y el plazo medio de 26 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 5,14% y el plazo medio de 25 años. El 97,9% de las hipotecas constituidas en marzo utiliza un tipo de interés variable frente al 2,1% de tipo fijo. Entre los variables, el euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 86,8% de los nuevos contratos.

Hipotecas con cambios en sus condiciones

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones es de 27.485 en marzo, lo que significa un crecimiento interanual del 1,6%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones es de 18.887, un 3,1% menos. La Semana Santa, que este año se ha celebrado en marzo, ha podido afectar a estas cifras.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en marzo se producen 18.998 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 2,4%.

El número de préstamos que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 4.725, un 11,6% menos en tasa interanual. Por su parte, en 3.762 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 68,5%.

Número de hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés

De las 27.485 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de marzo, el 47% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 7,2% hasta el 2,7% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,75%). Sin embargo, después del cambio el tipo de interés medio más bajo es el referente a Otros tipos de interés (4,42%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumenta 0,35 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,41 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Hipotecas canceladas registralmente

En marzo se cancelan registralmente 59.298 hipotecas, con un descenso interanual del 33,8%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajan un 27,8% y las canceladas sobre fincas urbanas un 33,9%. En el caso de las cancelaciones de hipotecas constiuidas sobre viviendas su número disminuye un 33,9% en tasa interanual. Las anteriores cifras se han podido ver igualmente afectas por el efecto Semana Santa.

Distribución geográfica

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes1 es mayor en Región de Murcia (504) y Cantabria (405). El número de hipotecas por cada 100.000 habitantes1 disminuye en todas las comunidades autónomas, siendo Región de Murcia (-1,4%) y Principado de Asturias (-7,8%) las que registran los menores descensos.

Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son Comunidad de Madrid (228.179 euros) e Illes Balears (200.999 euros). Las que han experimentado una tasa de variación interanual mayor son Principado de Asturias (15,5%) y Comunidad de Madrid (14,0%). Finalmente, las comunidades autónomas en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Comunitat Valenciana (145) y Andalucía (97); mientras que las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son Región de Murcia (260) y La Rioja (246).

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Firmado el Acuerdo para la ampliación sin costes del plazo de las hipotecas

29-04-2008 La Moncloa

El acuerdo tendrá una vigencia de dos años, durante los cuales las entidades de crédito no cobrarán comisiones por estas operaciones y los notarios y registradores eliminarán los aranceles.

• Se ha elaborado una guía, que figura como anexo al acuerdo, para informar a los ciudadanos sobre las implicaciones de estas operaciones y los trámites a seguir.

• Los Ministerios de Economía y Hacienda y Justicia han firmado hoy el Acuerdo sobre ampliación del plazo de los préstamos hipotecarios con representantes del sector financiero, notarios y registradores.

El Acuerdo ha sido rubricado por el Vicepresidente segundo del Gobierno y Ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes; el Ministro de Justicia, Mariano Fernández Bermejo; el Presidente de la Asociación Española de Banca, Miguel Martín; el Presidente de la Asociación Hipotecaria Española, Gregorio Mayayo; el Director General Adjunto de la Confederación Española de Cajas de Ahorro, José Antonio Olavarrieta; el Presidente de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, Carlos Martínez; el Presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, Pedro Guijarro; el Decano-Presidente del Colegio de Registradores de la Propiedad, Mercantiles y de Bienes Muebles de España, Eugenio Rodríguez, y el Presidente del Consejo General del Notariado de España, José Marqueño de Llano.

Gracias a este Acuerdo, las operaciones de ampliación del plazo de amortización de los préstamos hipotecarios, cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente, se realizarán sin coste alguno para el prestatario durante un periodo de dos años. Las entidades de crédito se comprometen a promover que no se cobren comisiones en este tipo de operaciones y los notarios y registradores a que las mismas se lleven a cabo sin coste alguno en concepto de aranceles notariales y registrales.

La Administración General del Estado, por su parte, ha dispuesto la exención del gravamen del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados para las escrituras públicas de novación de préstamos hipotecarios que se refieran a la ampliación de los plazos. Esta medida se incluyó el Real Decreto-Ley 2/20087 de 21 de abril, de medidas de impulso a la actividad económica.

El Acuerdo firmado hoy será de aplicación, siempre sobre la base de un acuerdo previo entre prestamista y prestatario, cuando el prestatario sea una persona física y el préstamo hipotecario esté destinado a la adquisición, construcción o rehabilitación de su vivienda habitual.

Guía informativa

Además, y con el objeto de facilitar a los ciudadanos información sobre las implicaciones de la ampliación del plazo de amortización del préstamo hipotecario, así como sobre los trámites que deben seguir para que la ampliación del plazo de los préstamos hipotecarios se lleve a cabo en los términos contenidos en este Acuerdo y sin costes adicionales para el prestatario, se ha elaborado una guía informativa que estará a disposición del público en las notarías y Registros de la Propiedad.

Esta guía figura como anexo al Acuerdo que hoy se ha firmado y puede consultarse en las páginas web de los Ministerios de Economía y Hacienda ( http://www.meh.es ) y de Justicia ( http://www.mjusticia.es ).

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Estadística de Hipotecas (Base 2003) Febrero 2008. Datos provisionales

28-04-2008 ine

El importe medio de las hipotecas constituidas en febrero disminuye un 4,8% en tasa interanual y alcanza los 169.320 euros. El número de hipotecas que cambian sus condiciones crece un 35,6% y las cancelaciones registrales descienden un 6,6%

Durante el mes de febrero el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 169.320 euros, un 4,8% menos que en el mismo mes de 2007 y un 3,6% superior al registrado en enero de 2008.

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 148.965 euros, un 0,8% menos que en el mismo mes de 2007 y un 4,3% superior al registrado en enero de 2008.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas supera los 19.962 millones de euros en febrero, lo que supone una caída interanual del 21,1%. En viviendas, el capital prestado casi alcanza los 12.200 millones de euros, un 26,4% menos que en febrero de 2007.

Hipotecas por entidad

Las Cajas de Ahorro son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante febrero (el 57,9% del total), seguidas de los Bancos (31,9%) y otras entidades financieras (10,2%). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 53,2% del total, los Bancos el 35,2% y otras entidades financieras el 11,6%.

Tipo de interés de las hipotecas

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 5,03% y el plazo medio de 26 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 5,09% y el plazo medio de 25 años.

El 97,9% de las hipotecas constituidas en febrero utiliza un tipo de interés variable frente al 2,1% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor es el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87,8% de los nuevos contratos.

Hipotecas con cambios en sus condiciones

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones es de 32.873 en febrero, lo que supone un crecimiento interanual del 35,6%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones es de 22.959, un 29,4% más que en febrero de 2007.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en febrero se producen 24.532 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 34,4%.

El número de préstamos que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 5.032, un 22,7% más en tasa interanual. Por su parte, en 3.309 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que significa un incremento del 74,8%.

Número de hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés

De las 32.873 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de febrero, el 45,9% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 6,8% hasta el 2,3% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,82%). Sin embargo, después del cambio el tipo de interés medio más bajo es el referente a Otros tipos de interés (4,42%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumenta 0,13 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,22 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Hipotecas canceladas registralmente

En febrero se cancelan registralmente 69.754 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 6,6%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentan un 15,0% y las canceladas sobre fincas urbanas descienden un 7,2%. El número de cancelaciones sobre viviendas baja un 8,8% en tasa interanual. El 96,9% de las hipotecas canceladas corresponde a fincas urbanas y el 3,1% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 73,4% son viviendas.

Distribución geográfica

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes1 es mayor en Región de Murcia (536) e Illes Balears (486). Por su parte, el número de fincas hipotecadas por cada 100.000 habitantes1 sólo aumenta en La Rioja (37,2%) y Extremadura (0,1%).

Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son Comunidad de Madrid (272.934 euros) y País Vasco (230.835). Las que han experimentado una tasa de variación interanual mayor son la Comunidad Foral de Navarra y País Vasco, ambas un 11,1%.

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Comunitat Valenciana (225) y Andalucía (114). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son Región de Murcia (298) y Comunitat Valenciana (286).

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Conclusiones de la franquicia Tecnocasa sobre el mercado inmobiliario e hipotecario en Madrid

15-04-2008 ndp

El Grupo Tecnocasa y la Escuela Superior de Comercio Internacional (ESCI) de la Universidad Pompeu Fabra (UPF) de Barcelona han presentado esta mañana en rueda de prensa en Barcelona el sexto ‘Informe sobre el mercado de la vivienda’

El Informe, que analiza la evolución de la vivienda de segunda mano en España durante el periodo comprendido entre el segundo semestre de 2006 y el segundo semestre de 2007, ha sido elaborado a partir de los datos de las viviendas vendidas por Tecnocasa y de los préstamos hipotecarios concedidos por Kìron, enseña de servicios financieros del Grupo.

La presentación de las conclusiones del estudio ha ido a cargo de Angelo Ciacci, Presidente del Grupo Tecnocasa en España; Paolo Boarini, Consejero Delegado del Grupo Tecnocasa en España; y Jaume García Villar, catedrático de Economía Aplicada de la UPF y director del Informe.

Del estudio se desprende que el precio por metro cuadrado entre el segundo semestre de 2006 y el segundo semestre de 2007 para las poblaciones seleccionadas ha disminuido el 9,14% de media, una cifra que contrasta con el crecimiento del 11,47% registrado entre el segundo semestre de 2005 y el segundo semestre de 2006. Esta cifra indica un claro cambio en la tendencia alcista de los precios registrados hasta la fecha y la confirmación de la clara desaceleración en el crecimiento de los precios de la vivienda de segunda mano en España en los últimos dieciocho meses. Del total de poblaciones seleccionadas las cuatro ciudades con mayores precios por metro cuadrado en el segundo semestre de 2007 son: Barcelona (4.015€), Madrid (3.671€), L’Hospitalet de Llobregat (3.532€) y Bilbao (3.400€). Estas ciudades representan precios en torno al doble de los precios por metro cuadrado de ciudades como Málaga (2.189€), Valencia (2.220€) y Sevilla (2.111€).

La capital madrileña registró un descenso del precio por metro cuadrado del 8,98%, el tercero más acusado de las poblaciones seleccionadas, aunque por debajo de la media española. El precio del metro cuadrado hace un año en Madrid fue de 4.033€.

En general, el precio por metro cuadrado es superior en las viviendas más pequeñas (de menos de 70 m2) que en las de mayor superficie (más de 70 m2). El efecto de un metro cuadrado adicional reduce el precio por metro cuadrado, confirmando así la evidencia de mayores precios por metro cuadrado en las viviendas más pequeñas.

Características de las viviendas en Madrid

Las viviendas vendidas en Madrid en el segundo semestre de 2007 tienen una superficie media de 62,37m2 y disponen de entre 2 y 3 habitaciones. En cuanto a la antigüedad del edificio, ésta supera ligeramente los 38 años y el inmueble vendido se ubica generalmente en un tercer piso de altura. Madrid destaca por ser la segunda ciudad, por detrás de Bilbao, con las viviendas más pequeñas de entre todas las poblaciones estudiadas.

La vivienda media para las poblaciones seleccionadas en España tiene las siguientes características: 64,68m2, en su mayoría constan de 3 habitaciones, más de 38 años de antigüedad y suele situarse entre un tercer piso de altura. Seis meses antes (primer semestre de 2007) la vivienda media tenía una superficie de 61,62m2, 3 metros cuadrados menos que en la actualidad.

Días transcurridos hasta la venta de la vivienda

A lo largo del periodo analizado, la media de días transcurridos entre la salida al mercado y la venta de la vivienda para todas las poblaciones seleccionadas ha aumentado en 15 días, pasando de los 111 días en el segundo semestre de 2006 a 126 días en el segundo semestre de 2007. Este dato confirma la consolidación de la tendencia creciente de este indicador en los últimos semestres en el mercado inmobiliario español.

En concreto, en la ciudad de Madrid se han necesitado 139 días para vender un inmueble en el segundo semestre de 2007, lo que supone 28 días más que un año antes. Se trata del tercer mayor incremento registrado entre las poblaciones estudiadas, por detrás de Bilbao (67 días más que hace un año) y L’Hospitalet de Llobregat (34 días más que hace un año).

Cabe destacar Huelva (98 días) como la población analizada donde menos días se han necesitado para vender una vivienda durante el segundo semestre de 2007. En el sentido contrario figura Valencia, donde la media ha sido de 140 días.

Joven, español y con contrato indefinido

El perfil del comprador de vivienda de segunda mano se ha obtenido a partir de los datos de Kìron, empresa de servicios financieros del Grupo. El comprador medio en España durante el periodo estudiado es una persona de entre 25 y 35 años, con estudios primarios, contrato indefinido, soltera, de nacionalidad española, con una renta mensual neta inferior a 1.500€ y que adquiere el inmueble con otra persona.

El importe medio de la hipoteca concedida es de 174.326€, cifra que representa un 81,36% del valor de tasación del inmueble y corresponde, en su mayoría, a hipotecas con un plazo de amortización de 40 años. En relación a la hipoteca solicitada, la evolución temporal muestra que en el segundo semestre de 2007, el importe medio ha descendido un 5,85% en relación al mismo semestre de 2006, cuando la hipoteca media se situaba en 185.160€. Aquellas poblaciones en las que la hipoteca concedida ha sido mayor son Barcelona (255.260€), L’Hospitalet de Llobregat (225.001€) y Madrid (220.273€). En el segundo semestre de 2006, la hipoteca media concedida en Madrid era de 233.278€. Por su parte, Huelva (120.737€) destaca como la población con una hipoteca media más baja.

El 26,99% de las hipotecas son suscritas por extranjeros

El estudio del perfil del comprador también aporta otras conclusiones interesantes. Por ejemplo, la proporción de solicitantes de hipoteca de nacionalidad española ha crecido en casi 10 puntos porcentuales en el último año, hasta situarse en el 73,01% del total de compradores de vivienda de segunda mano en España.

Los ciudadanos ecuatorianos (6,18%) son los principales compradores de otra nacionalidad, seguidos de marroquíes (2,75%), rumanos (2,72%) y colombianos (2,17%). Estas nacionalidades siguen siendo, un año más, los principales compradores extranjeros. El importe medio de la hipoteca es superior para los compradores procedentes de Asia (226.956€) y América (201.706€), que para los compradores africanos (160.897€) y europeos (169.387€). Además, los europeos se hipotecan por una cantidad menor respecto al valor del inmueble (78,22%), así como por un plazo ligeramente inferior (35,6 años) respecto al resto de nacionalidades. Asimismo, se observa un cambio en la tendencia en la proporción de viviendas compradas por más de dos titulares, que ha disminuido hasta el 9,70% (13,89% en el segundo semestre de 2006), compradores que, en la mayoría de los casos siguen siendo extranjeros.

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Estadística de Hipotecas (Base 2003) Enero 2008. Datos provisionales

26-03-2008 ine

El importe medio de las hipotecas constituidas en enero disminuye un 1,9% en tasa interanual y alcanza los 163.448 euros. El número de hipotecas que cambian sus condiciones crece un 24,2% y las cancelaciones registrales descienden un 15,7%

Durante el mes de enero el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 163.448 euros, un 1,9% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,4% superior al registrado en diciembre de 2007. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 142.793 euros, un 3,1% menos que en el mismo mes de 2007 y un 0,7% inferior al registrado en diciembre de 2007.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas casi alcanza los 21.357 millones de euros en enero, lo que supone una caída interanual del 25,7%. En viviendas, el capital prestado supera los 13.395 millones de euros, un 28,0% menos que en enero de 2007.

Hipotecas por entidad

Las Cajas de Ahorro son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante enero (el 58,5% del total), seguidas de los Bancos (31,4%) y otras entidades financieras (10,1%). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 54,5% del total, los Bancos el 35,1% y otras entidades financieras el 10,4%.

Tipo de interés de las hipotecas

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 5,09% y el plazo medio de 26 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 5,06% y el plazo medio de 26 años. El 98,3% de las hipotecas constituidas en enero utiliza un tipo de interés variable frente al 1,7% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor es el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87,6% de los nuevos contratos.

Hipotecas con cambios en sus condiciones

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones es de 32.505 en enero, lo que supone un crecimiento interanual del 24,2%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones es de 22.114, un 12,5% superior al registrado en enero de 2007.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en enero se producen 23.896 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 22,8%. El número de préstamos que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 5.391, un 21,3% más en tasa interanual. Por su parte, en 3.218 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que significa un incremento del 41,7%.

Número de hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés

De las 32.505 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de enero, el 48,5% se deben a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se reduce después del cambio de condiciones (desde el 6,3% hasta el 1,7% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,92%). Sin embargo, después del cambio el tipo de interés medio más bajo es el referente al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios en las Cajas (4,45%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumenta 0,58 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,10 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Hipotecas canceladas registralmente

En enero se cancelan registralmente 66.824 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 15,7%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyen un 13,0% y las canceladas sobre fincas urbanas un 15,8%. El número de cancelaciones sobre viviendas baja un 18,4% en tasa interanual. El 97,4% de las hipotecas canceladas corresponde a fincas urbanas y el 2,6% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 72,7% son viviendas.

Distribución geográfica

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes1 es mayor en Región de Murcia (887) y Castilla-La Mancha (578). En todas las comunidades autónomas, excepto en la Región de Murcia, desciende el número de fincas hipotecadas por cada 100.000 habitantes. Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son Comunidad de Madrid (243.265 euros) y Comunidad Foral de Navarra (206.419). Las que han experimentado una tasa de variación interanual mayor son Illes Balears (16,7%) y Andalucía (15,2%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Comunitat Valenciana (199) y Región de Murcia (157). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son Región de Murcia (331) y Comunitat Valenciana (278).

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Estadística de Hipotecas (Base 2003). Año 2007 y diciembre 2007. Datos provisionales

27-02-2008 INE

El importe medio de las hipotecas constituidas durante el año 2007 aumentó un 7,5% y alcanzó los 168.677 euros. El número de hipotecas que cambiaron sus condiciones creció un 34,1% y las cancelaciones registrales disminuyeron un 0,5%

Durante el año 2007 se constituyeron 1.768.198 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, lo que supuso un descenso del 5,1% con respecto al año 2006. El capital de los nuevos créditos hipotecarios creció un 2,0% respecto a 2006. El importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas se situó en 168.677 euros en 2007, un 7,5% más que en 2006. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio fue de 149.007 euros, un 6,2% más que en 2006.

Hipotecas por entidad

Las Cajas de Ahorro fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios durante el año 2007 (con el 59,2% del total), seguidas de los Bancos (31,7%) y otras entidades financieras (9,1%). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro concedieron el 57,2% del total, los Bancos el 35,1% y otras entidades financieras el 7,7%.

Tipo de interés de las hipotecas

En el conjunto de las entidades de crédito, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,71% durante el año 2007 (en el año 2006 fue del 3,83%). El plazo medio fue de 26 años (un año más que el registrado en 2006). En el año 2007, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro fue del 4,67% y el plazo medio de 26 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,69% y el plazo medio de 26 años. El 98% de las hipotecas constituidas en 2007 utilizó un tipo de interés variable frente al 2,0% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87% de los nuevos contratos.

Hipotecas con cambios en sus condiciones

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 321.425 durante el año 2007, lo que supuso un crecimiento interanual del 34,1%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 30,8%. Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en el año 2007 se produjeron 243.872 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), lo que supuso un aumento interanual del 33,6%. El número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 54.414, un 34,5% más en tasa interanual. Por su parte, en 23.139 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supuso un aumento interanual del 39,1%.

Número de hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés

De las 321.425 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el año 2007, el 51,4% (165.134) se debieron a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones (desde el 7,8% hasta el 2,6% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la referencia más importante. Además, su interés medio fue el más bajo antes del cambio (3,85%). Después del cambio el interés medio más bajo fue el referente a otros tipos de interés (4,10%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,4 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó 0,66 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Hipotecas canceladas registralmente

En el año 2007 se cancelaron registralmente 880.745 hipotecas, lo que supuso un descenso interanual del 0,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyeron un 5,6% y las canceladas sobre fincas urbanas un 0,4%. El número de cancelaciones sobre viviendas creció un 0,2% en tasa interanual. El 97,4% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,6% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 74,7% fueron viviendas.

Distribución geográfica del año 2007

Las comunidades autónomas con mayor número de fincas con hipoteca constituida en el año 2007 por cada 100.000 habitantes1 fueron Región de Murcia (6.885) e Illes Balears (6.809). Los mayores crecimientos se registraron en Extremadura (18,6%) y Castilla-La Mancha (8,2%). Las comunidades con mayor importe medio hipotecado fueron Comunidad de Madrid (227.881 euros) y País Vasco (218.590 euros). Las que experimentaron una tasa de variación interanual mayor fueron Región de Murcia (26,0%) y País Vasco (15,0%). En el año 2007, el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 fue mayor en la Comunitat Valenciana (1.915) y Castilla-La Mancha (1.320). A su vez, las comunidades con mayor número de fincas con hipoteca cancelada registralmente por cada 100.000 habitantes1 fueron Comunitat Valenciana (3.357) y Región de Murcia (3.204).

El importe medio de las hipotecas constituidas en el mes de diciembre desciende un 1,9% y alcanza los 161.142 euros

Durante el mes de diciembre el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 161.142 euros, un 1,9% menos que en el mismo mes de 2006 y un 1,4% superior al registrado en noviembre de 2007. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 143.739 euros, un 0,2% más que en el mismo mes de 2006 y un 2,2% inferior al registrado en noviembre de 2007. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas supera los 15.964 millones de euros en diciembre, lo que supone un descenso interanual del 14,9%. En viviendas este importe supera los 10.335 millones de euros, un 15,3% menos que en diciembre del pasado año.

Hipotecas con cambios en sus condiciones

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones es de 22.261 en diciembre, lo que supone un crecimiento interanual del 26,2%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones crece un 16,5%.

Hipotecas canceladas registralmente

En diciembre se cancelan registralmente 56.371 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 10,1%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyen un 7,5% y las canceladas sobre fincas urbanas un 10,1%. El número de cancelaciones sobre viviendas desciende un 11,3% en tasa interanual

Distribución geográfica en diciembre de 2007

El número de fincas con hipoteca constituída en diciembre de 2007 por cada 100.000 habitantes1 es mayor en Región de Murcia (524) y La Rioja (476). Los mayores crecimientos se registran en Aragón (30,8%) y La Rioja (26,2%). Las comunidades con mayor importe medio hipotecado son País Vasco (240.421 euros) y Comunidad de Madrid (213.345 euros). Las que han experimentado una tasa de variación interanual mayor son País Vasco (31,2%) e Illes Balears (24%). Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones en diciembre de 2007 por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Castilla-La Mancha (132) y Comunidad Valenciana (131). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son Comunitat Valenciana (205), Región de Murcia y Andalucía (ambas con 198).

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